دليل التسجيل في goAML بالإمارات العربية المتحدة

ما هو نظام goAML؟

طوّر مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة (UNODC) نظام goAML لاستخدامه من قبل وحدات المعلومات المالية الوطنية. يهدف إطار الإبلاغ المالي هذا إلى تبسيط تقديم تقارير المعاملات المشبوهة، وفي النهاية مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

منذ إطلاق goAML في الإمارات، أصبح التسجيل في هذا النظام إلزامياً للامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال (AML)، على الأقل بالنسبة للأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs).

من الذي يجب عليه التسجيل في goAML في الإمارات؟

في الإمارات، يجب على جميع الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) التسجيل إلزامياً على goAML.

تشمل فئة DNFBPs عادةً معظم شركات العقارات، وشركات التدقيق والمحاسبة، وتجار المعادن والأحجار الكريمة، وصناديق الائتمان (Trusts)، ومقدمي خدمات الشركات.

فيما يلي شرح أكثر تفصيلاً للحالات التي تُصنَّف فيها الأعمال والمهنيون ضمن DNFBPs، وبالتالي يجب عليهم التسجيل في goAML.

المستندات المطلوبة للتسجيل في goAML

المستندات الثلاثة الأساسية للتسجيل في goAML هي كالتالي:

1. إثبات الهوية

ستحتاج إلى تقديم نسخ من جواز سفرك، وتأشيرة الإقامة، وبطاقة الهوية الإماراتية كإثبات للهوية.

2. خطاب تفويض

لا يمكن إتمام التسجيل في goAML إلا من قبل أطراف مخوّلة بالتصرف نيابةً عن الشركة. ولإثبات أن شركتك فوّضتك، ستحتاج إلى خطاب تفويض.

3. الرخصة التجارية

إذا كانت شركتك جهة مُبلِّغة ملزمة بالتسجيل في goAML (مثل DNFBP)، فغالبًا ستحتاج إلى رفع نسخة من رخصتك التجارية الإماراتية السارية. يتيح ذلك لوحدة المعلومات المالية/الجهة الرقابية تأكيد هويتك القانونية، والأنشطة المرخّصة، وجهة إصدار الرخصة.

عملية التسجيل في goAML

عملية التسجيل في goAML تتم على مرحلتين. أولًا، يجب إكمال تسجيلك في SACM للحصول على بيانات الدخول اللازمة للوصول إلى بوابة goAML. ثم يمكنك إتمام تسجيل goAML عبر موقع وحدة المعلومات المالية (FIU) في دولة الإمارات.

إليك نظرة تفصيلية على عملية التسجيل في goAML:

المرحلة 1: التسجيل في SACM

لإكمال التسجيل في SACM، ستحتاج إلى تجهيز نسخ ممسوحة ضوئيًا من بطاقة الهوية الإماراتية، ورخصة شركتك التجارية أو شهادة التأسيس، وخطاب تفويض (للتصرف نيابةً عن الشركة تحديدًا لأغراض التسجيل في goAML أو للعمل كمسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO)).

الخطوة 1: جمع كل المستندات المطلوبة

بعد تجهيز هذه المستندات، اضغط هنا للدخول إلى موقع وحدة المعلومات المالية (FIU). ثم اضغط على زر ‘Registration’ في الزاوية العلوية اليمنى.

الخطوة 2: تعبئة نموذج التسجيل

بعد الضغط على زر التسجيل، يمكنك البدء بتعبئة النموذج التالي. يجب تزويد بيانات مثل رقم تعريف الجهة وبيانات المستخدم. يرجى التأكد من أن البريد الإلكتروني ورقم الهاتف المتحرك المُقدَّمين يعملان ويمكنهما استلام رموز التحقق لمرة واحدة (OTP) عبر البريد الإلكتروني والرسائل النصية، وكذلك الإشعارات. ولا تنسَ إرفاق المستندات المذكورة سابقًا. قبل الضغط على إرسال، حدّد مربع الاختيار لتأكيد أنك قرأت ووافقت على شروط وأحكام بوابة goAML.

الخطوة 3: التحقق من البريد الإلكتروني

بعد الضغط على زر ‘Submit’، ستستلم رقم تسجيل مؤقت عبر البريد الإلكتروني الذي أدخلته. وسيحتوي البريد نفسه أيضًا على رابط للتحقق من بريدك الإلكتروني. إذا لم تتحقق من بريدك الإلكتروني، فلن تتمكن من متابعة التسجيل. تحقّق من مجلد الرسائل غير المرغوب فيها (Spam) أو البريد المهمل (Junk) إذا لم تجد رابط التحقق. وإذا لم تعثر على البريد بعد ذلك، جرّب إضافة ‘webmaster@eservices.centralbank.ae’ إلى القائمة البيضاء، ثم أرسل طلبًا لإعادة إرسال رسالة التحقق إلى ‘goaml@cbuae.gov.ae’.

الخطوة 4: مراجعة الجهة الرقابية

بعد التحقق من بريدك الإلكتروني، ستقوم الجهة الرقابية بمراجعة نموذج التسجيل والمستندات المرفقة. وإذا وافقت الجهة الرقابية، ستستلم رموز التحقق لمرة واحدة (OTP) عبر الرسائل النصية والبريد الإلكتروني.

الخطوة 5: الحصول على المفتاح السري لـ SACM

انقر على الرابط المُرسل في البريد الإلكتروني. ثم، في النافذة التي ستفتح بعد النقر على الرابط، أدخل البريد الإلكتروني المسجّل، ورمز التحقق (OTP) عبر SMS، ورمز التحقق (OTP) عبر البريد الإلكتروني، ثم انقر على ‘Get Secret Key’.

بعد إكمال الخطوات أعلاه، ستظهر الشاشة التالية.

الخطوة 6: إعداد تطبيق Google Authenticator

افتح تطبيق Google Authenticator على هاتفك، واختر ‘Begin’، ثم حدّد ما إذا كنت تريد مسح رمز QR الظاهر على شاشة الكمبيوتر أو إدخال المفتاح السري يدويًا، ولا تنسَ تعيين اسم الحساب إلى ‘goAML Portal’. بعد ذلك، اختر ‘Add’. وبعد التأكد من إضافة الحساب، اضغط على النقاط الثلاث العمودية في أعلى اليمين، ثم ‘Settings’، ثم ‘Time correction for code’، ثم ‘Sync now’.

بعد ذلك، ستتلقى البريد الإلكتروني التالي. اتبع الرابط الموجود في هذا البريد لتسجيل الدخول إلى SACM.

المرحلة 2: التسجيل في goAML

الخطوة 1: فتح بوابة goAML وتسجيل الدخول

انقر هنا لفتح موقع وحدة المعلومات المالية (FIU) في الإمارات. ثم انقر على ‘goAML’.

في النافذة المنبثقة، أدخل اسم المستخدم المُرسل عبر البريد الإلكتروني من العنوان ‘webmaster@eservices.centralbank.ae’، وأدخل كلمة المرور من تطبيق Google Authenticator.

الخطوة 2: تسجيل المؤسسة

انقر على ‘Register a new organization’ واملأ نموذج التسجيل.

تأكد من أن نوع المؤسسة المحدد يتطابق مع الرخصة التجارية وينتهي بالاختصار الخاص بالجهة الرقابية المشرفة عليك.

إذا كنت تسجّل بصفتك DNFBP، فأجب بـ ‘No’ عن سؤال ‘Is financial?’؛ وإلا فأجب بـ ‘Yes’. ثم أدخل بقية التفاصيل بما يتوافق مع الرخصة التجارية.

تأكد من أن جهة الاتصال هي مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO) في مؤسستك.

وبنفس الطريقة، ستحتاج إلى إدخال تفاصيل الهاتف والعنوان. وفي خانة التعليقات، يمكنك طلب تواصل الجهات المختصة معك ضمن أوقات محددة.

الخطوة 3: إدخال تفاصيل MLRO

بعد ذلك، يجب إنشاء اسم مستخدم للشخص الذي يقوم بالتسجيل، وتدوينه وحفظه بأمان للاحتفاظ به كمرجع لاحقًا. في خانة ‘Email’، أدخل البريد الإلكتروني الرسمي للشخص المُسجِّل.
أنشئ كلمة مرور وأكّدها، ثم أدخل البيانات الشخصية، بما في ذلك الاسم الأول واسم العائلة وتاريخ الميلاد ورقم الهوية الإماراتية. تابع بإدخال الجنسية والمهنة ورقم الهوية.
إذا كانت تفاصيل جواز السفر متاحة، اختر Yes بجانب خيار جواز السفر. سيؤدي ذلك إلى فتح شاشة إضافية يجب إدخال تفاصيل جواز السفر فيها.

بعد ذلك، يجب على الشخص المُسجِّل رفع المستندات الداعمة المطلوبة، وتشمل:

1. هوية إماراتية سارية المفعول
2. نسخة من خطاب التفويض الصادر عن صاحب العمل
3. نسخة من الرخصة التجارية السارية للشركة

قبل إرسال الطلب، أدخل رمز التحقق (Captcha) الظاهر على الشاشة. إذا كان الرمز غير واضح، حدّثه ثم أعد إدخال الرمز الجديد قبل النقر على ‘Submit’.

الموافقة على تسجيل goAML والمتابعة

بعد إرسال طلب التسجيل، ستظهر شاشة تأكيد بعنوان ‘Registration Submitted’. ستعرض هذه الشاشة رقمًا مرجعيًا للتسجيل. هذا الرقم مهم ويجب الاحتفاظ به لأي استفسارات متعلقة بالتسجيل لدى الجهة الرقابية.

بعد الإرسال، ستقوم الجهة الرقابية بمراجعة طلب التسجيل والتحقق منه، إلى جانب المستندات الداعمة المرفوعة.

وبناءً على هذه المراجعة، سيتم إما اعتماد تسجيل goAML أو رفضه.

عند الموافقة على التسجيل، ستتلقى بريدًا إلكترونيًا بإشعار من النظام يتضمن ⟨1⟩معرّف المؤسسة⟨/1⟩ (Organization ID). هذا المعرّف أساسي وسيكون مطلوبًا لتسجيل مستخدمين إضافيين ضمن نفس المؤسسة.

مكافأة: تسجيل مستخدم إضافي في goAML

إذا كانت المؤسسة تحتاج إلى عدة مستخدمين بالإضافة إلى مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO)، فيجب على كل مستخدم إضافي التسجيل بشكل منفصل باستخدام معرّف المؤسسة (Organization ID) الوارد في رسالة الموافقة عبر البريد الإلكتروني.

1. على المستخدمين الإضافيين تسجيل الدخول إلى بوابة goAML ثم النقر على ‘Register a new person’ من الصفحة الرئيسية.

2. سيظهر نموذج التسجيل. في أعلى النموذج، أدخل معرّف المؤسسة (Organization ID) الذي حصلت عليه من الـ MLRO.
3. كرّر الخطوة 3 من المرحلة 2 للمستخدم الجديد

مكافأة: الموافقة على المستخدم الإضافي

يتولى الـ MLRO، الذي يعمل بصفته مستخدم المشرف، مسؤولية الموافقة على جميع طلبات تسجيل المستخدمين الإضافيين أو رفضها.

1. انتقل إلى قائمة Admin واختر User Request Management. ستظهر شاشة إدارة طلبات المستخدمين.
   
2. انقر على الرابط الأزرق أو على أيقونة ‘i’ بجانب الطلب المعني لعرض تفاصيل المستخدم. راجع المعلومات المقدمة بعناية.
   • إذا كانت التفاصيل مستوفية، انقر Finalize للموافقة على الطلب.
     أو
   • إذا كانت التفاصيل غير مستوفية، انقر Reject، ثم أدخل سبب الرفض في خانة التعليقات، وأرسل القرار.
     

العقوبات على عدم الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال

تُنظَّم العقوبات والغرامات المرتبطة بقوانين مكافحة غسل الأموال في الإمارات بموجب الفصل 12 من المرسوم بقانون اتحادي رقم (10) لسنة 2025. يوضح هذا القانون العقوبات التالية لمخالفة قوانين مكافحة غسل الأموال.

المخالفة	السجن	الغرامة	عقوبات إضافية
غسل الأموال (المادة 26.1)	1-10 سنوات	100,000 درهم – 5 ملايين درهم أو قيمة المتحصلات الإجرامية (أيهما أكبر)	–
غسل الأموال مع ظروف مشددة (المادة 26.2) ● استغلال النفوذ/السلطة ● من خلال منظمة غير ربحية ● من خلال جماعة إجرامية منظمة ● الجريمة الأصلية تتضمن جرائم محددة ● تكرار المخالفة	مؤقت	مليون درهم – 10 ملايين درهم أو ضعف قيمة المتحصلات الإجرامية (أيهما أكبر)	–
تمويل الإرهاب (المادة 26.3)	السجن المؤبد أو السجن المؤقت (حد أدنى 10 سنوات)	مليون درهم – 10 ملايين درهم أو ضعف قيمة المتحصلات الإجرامية (أيهما أكبر)	–
تمويل الانتشار (المادة 26.4)	مؤقت	مليون درهم – 10 ملايين درهم أو ضعف قيمة المتحصلات الإجرامية (أيهما أكبر)	–
الشروع في ارتكاب غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو تمويل الانتشار (المادة 26.5)	مثل الجريمة التامة	مثل الجريمة التامة	–
الشخص الاعتباري – غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو تمويل الانتشار (المادة 27.1)	–	5 ملايين درهم – 100 مليون درهم أو قيمة المتحصلات الإجرامية (أيهما أكبر)	● لتمويل الإرهاب/تمويل الانتشار: حلّ وإغلاق إلزامي ● لغسل الأموال أو مخالفة المادة 10: يجوز للمحكمة الأمر بالحلّ والإغلاق
الشخص الاعتباري – مخالفات المواد 28 أو 29 أو 30 أو 32 أو 33 أو 34 أو 35 (المادة 27.2)	–	200,000 درهم – 10 ملايين درهم	–
الشخص المسؤول عن الإدارة الفعلية للشخص الاعتباري (المادة 27.5)	السجن والغرامة، أو إحدى العقوبتين		تُطبق إذا كان الأشخاص على علم بالجرائم ووقعت الجرائم بسبب إخلالهم بواجباتهم
مخالفة المادة 18 – (عمدًا أو بإهمال جسيم) (المادة 28)	السجن والغرامة من 100,000 درهم إلى مليون درهم، أو إحدى العقوبتين		–
الإفصاح أو إبلاغ الآخرين بشأن معاملات قيد المراجعة – مخالفة المادة 24 (المادة 29.1)	السجن والغرامة بحد أدنى 50,000 درهم، أو إحدى العقوبتين		–
الإخلال بواجبات إدارة الأموال أو مخالفة أوامر الحجز/التجميد (المادة 29.2)	السجن والغرامة بحد أدنى 50,000 درهم، أو إحدى العقوبتين		–
جرائم مرتبطة بالمادة 29.1 أو 29.2 تؤدي إلى تعذر حجز المتحصلات أو إتلافها/فقدان قيمتها (المادة 29.3)	حد أدنى سنة واحدة	تعادل قيمة المتحصلات (بحد أدنى 100,000 درهم)	–
حيازة/إخفاء/إجراء معاملة في الأموال مع توافر مؤشرات كافية على مصدر غير مشروع (المادة 30.1)	حد أدنى 3 أشهر وغرامة بحد أدنى 50,000 درهم، أو إحدى العقوبتين		تحكم المحكمة بالمصادرة وفقًا للمادة 31
الترويج/العرض/التعامل بأصول افتراضية مجهولة بالكامل أو حسابات/تقنيات غير مرخصة (المادة 30.2)	حد أدنى 3 أشهر وغرامة بحد أدنى 50,000 درهم، أو إحدى العقوبتين		تحكم المحكمة بالمصادرة وفقًا للمادة 31
مخالفة المادة 20 (المادة 32)	السجن والغرامة من 200,000 درهم إلى 10 ملايين درهم، أو إحدى العقوبتين		–
مخالفة تعليمات العقوبات المالية المستهدفة (المادة 33)	السجن والغرامة بحد أدنى 20,000 درهم، أو إحدى العقوبتين		–
مخالفة المادة 10، أو رفض تقديم المعلومات، أو إخفاء المعلومات، أو تقديم معلومات كاذبة (المادة 34)	السجن والغرامة، أو إحدى العقوبتين		يجوز للمحكمة الأمر بمصادرة الأموال المحجوزة
تقديم معلومات كاذبة/مضللة بشأن المالك المستفيد (المادة 35.1)	السجن والغرامة بحد أدنى 20,000 درهم، أو إحدى العقوبتين		–
تمكين شخص آخر بشكل غير قانوني من الاستفادة من حساب مع العلم بسوء استخدامه (المادة 35.2)	السجن والغرامة، أو إحدى العقوبتين		–
مخالفة المادة 19 – البند 1 والفقرتان A و C و D من البند 2 (المادة 35.3)	السجن والغرامة بحد أدنى 10,000 درهم، أو إحدى العقوبتين		–
إدانة أجنبي بجريمة غسل الأموال أو الجنايات بموجب هذا المرسوم (المادة 36.1)	عقوبة سالبة للحرية	–	إبعاد إلزامي
إدانة أجنبي بجنح أخرى بموجب هذا المرسوم مع عقوبة سالبة للحرية (المادة 36.2)	عقوبة سالبة للحرية	–	يجوز للمحكمة الأمر بالإبعاد أو استبدال العقوبة السالبة للحرية بالإبعاد

الخلاصة

يُعد تسجيل goAML الخطوة الأولى للامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال في دولة الإمارات بالنسبة للشركات العاملة فيها. ورغم أن عملية التسجيل تمر بعدة مراحل، فإن اتباع الخطوات الموضحة في هذا الدليل يساعدك على إتمام تسجيل goAML بسلاسة ودون تعطيل.

ونظرًا للعقوبات الكبيرة على عدم الامتثال، والتي تتراوح بين 50,000 درهم و5 ملايين درهم، فإن التسجيل في الوقت المناسب أمر ضروري.

هل تحتاج إلى مساعدة خبراء في تسجيل goAML؟ تواصل مع skrooge.ai اليوم لإنجاز تسجيل goAML بسرعة وبدون أخطاء.

إخلاء مسؤولية: هذه المقالة لأغراض معلوماتية فقط ولا تُعدّ نصيحة قانونية.

الأسئلة الشائعة